MPF｜劉麥嘉軒：善用「懶人基金」及自願性供款 為強積金長期增值

積金局指越早開始作自願性供款，便越能受惠於長線累積及複息效應帶來的裨益。(資料圖片) 積金局主席劉麥嘉軒今日(30日)發表網誌。她表示，積金局在2017年推出俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」(DIS)，供沒有時間或缺乏知識管理強積金投資的打工仔女選擇。DIS自推出以來的投資回報亦甚可觀，旗下的「核心累積基金」平均年率化淨回報達7.3%，遠超期內1.8%的年率化通脹率，能夠為強積金長期增值。 以一名於強積金在2000年實施時加入職場、現時大約四十多歲較低入息的僱員為例，假設現時每月收入約$15,000，起初先投資在混合資產基金，並在2017年DIS推出時轉用DIS作強積金投資。推算顯示，若該較低入息僱員一直只作強制性供款，到65歲可累積約153萬元強積金。以一名同樣於2000年加入職場的中位入息僱員為例，假設現時每月收入約2.2萬元，相同的投資假設推算，若該中位入息僱員一直只作強制性供款，65歲可累積強積金約為221萬元。如果退休後透過購買終身年金，每月獲得的定額收入就有12,000至13,000元。 她續指，以同一個案，如果有投入相當於月入5%的自願性供款，積金局推算出當這名僱員65歲時，累積的強積金將增至約331萬，即增加大約五成。如果購買終身年金，每月獲得的定額收入就會達18,000元至19,000元。 劉麥嘉軒指，上述例子反映打工仔女若想追求更充裕的退休生活，加入強積金自願性供款等額外個人儲蓄是必不可少，而越早開始作自願性供款，便越能受惠於長線累積及複息效應帶來的裨益。