求職陷阱奪身份證 銀行未盡職審查 少女硬孭40萬巨債

近年詐騙蔓延至不同群體，有議員更接獲多宗年輕人求助個案，其中有受害人遭騙徒盜用身份，誤墮求職騙案，並在銀行未有嚴格審核下，無辜背負高達40萬港元債務；另有中六學生被騙面部特徵後，被騙徒瘋狂開借貸戶口及信用卡，損失35萬港元。議員批評，涉事的跨國銀行理應制度完備，審批制度應更嚴謹，但實際情況卻恰恰相反，促請金管局採取積極態度打擊騙案，正視銀行借貸審批機制的系統性漏洞，加強辨識虛假身份及文件。 事主Amy今年誤墮求職騙案，她在一個大型求職網站上找到一份時薪90港元的「兼職行政助理」工作，網站上列有公司辦公室地址，看似正規行業。其後她的個人資料及身份證遭偽冒成僱主的騙徒盜去，並按「工作指示」到銀行辦理「手續」。事主指簽署文件當日，職員完全未有提及這是私人貸款、借貸金額及還款條款。 事後騙徒在未經核實下更改其銀行聯絡方式，令她全程收不到貸款批核細節及還款通知，在從未簽署貸款合約下被騙取40萬港元。事主認為銀行未履行盡職審查(KYC)責任，多次交涉但銀行未正面回應，更表明債務須由受害人全權負責。 另一宗個案受害人為無穩定收入的中六學生，騙徒透過視像通話獲取其面部特徵後，在網上開設大量借貸戶口。事主其後檢查銀行手機應用程式，赫然發現名下多出5張信用卡且顯示大額欠款，戶口亦有多筆未經授權的現金提款，合共損失35萬港元。議員鄧家彪表示，銀行持有事主的財務資料及流水帳，理應了解她無力承擔大額信用卡，但銀行未有核實，亦未以信件、電話、電郵或短訊通知，直至事主自行發現異常，向傳媒求助才獲廣泛報道。 鄧家彪指出，此類個案的手法有3個共通點，涉及銀行皆為資源雄厚、審批理應嚴謹的跨國銀行、受害人聯絡方式在未經核實下被輕易更改，導致與銀行直接聯絡被切斷及騙徒以虛假文件過關，資料與銀行掌握的流水帳或收入明顯不符，銀行稍作比對即可發現，卻仍讓申請獲批。他認為這反映跨國銀行在客戶認證及審批流程存在系統性漏洞。 鄧家彪提出多項建議，金管局須修補更改聯絡方式漏洞，實施至少兩至三重認證，如SMS、電郵及應用程式，並規定更改後的電話卡登記人必須是戶口本人或授權親友，防範傀儡卡攔截通知。若帳戶更改聯絡方式後出現大額借貸，銀行應設立自動通報警示，由職員透過新舊渠道主動向事主核實。另外，統一提升生物認證技術，特別是容貌特徵辨識，堵截漏洞；借貸成功後應當面將合約及確認書正本交予當事人保存，清楚標示金額及條款，保障知情權。他強調，這些個案只是冰山一角，促請當局及相關部門從制度層面加強監管。